Šumski požari koji haraju Los Angelesom mogli bi postati jedna od najskupljih prirodnih katastrofa u povijesti Sjedinjenih Država. Uragani i potresi su obično ti koji uzrokuju najveće financijske gubitke kad je riječ o prirodnim katastrofama. Najskuplji je bio uragan Katrina 2005. godine, koji je prouzročio osigurane gubitke u vrijednosti od 102 milijarde dolara, dok je uragan Ian iz 2022. zauzeo drugo mjesto s 56 milijardi dolara, piše Jutarnji.
Ekonomska šteta izazvana trenutačnim šumskim požarima u Los Angelesu već doseže najmanje 50 milijardi dolara, a od toga osigurani gubici premašuju 20 milijardi dolara. Jimmy Bhullar, analitičar J. P. Morgana, za Wall Street Journal upozorio je da bi konačni troškovi mogli još značajnije narasti, ovisno o razvoju situacije i sposobnosti vlasti da zaustavi, odnosno obuzda širenje vatrene stihije.
Ukupno su požari zahvatili područje veličine 142 četvorna kilometra, područje veće od grada San Francisca. Naredbu za evakuaciju dobilo je više od 180.000 stanovnika, dok je čak 17 milijuna ljudi izloženo potencijalnoj opasnosti. Vatrena stihija uništila je najmanje 5000 kuća, a dodatnih 13.000 objekata je ugroženo.
Stvarne potrebe
I dok je najveća pozornost još uvijek usredotočena na spašavanje što većeg broja ljudi i kuća, već se postavlja pitanje kako bi mogla izgledati obnova. Naime, proces obnove bi za pogođene vlasnike kuća mogao biti iznimno težak jer značajan broj vlasnika kuća nema odgovarajuće osiguranje imovine, posebno na područjima poznatim po šumskim požarima. Veliki osiguravatelji poput State Farma, AIG-ja i Allstatea prestali su izdavati police za nove kuće u Kaliforniji zbog opasnosti od požara. Primjerice, osiguravatelj State Farm odbio je ljetos obnoviti police za 72.000 kućanstava, od čega je gotovo 70 posto na luksuznom području Pacific Palisades, jednom od epicentara trenutačnih požara.
Mnogi vlasnici kuća bili su stoga prisiljeni osloniti se na plan FAIR, državni program osiguranja koji je dizajniran za osobe koje ne mogu dobiti pokriće ili ugovoriti policu na otvorenom tržištu osiguranja. Iako pruža svojevrsnu zaštitu, ovaj plan ima značajna ograničenja. Naime, njegova rezerva za isplatu potraživanja iznosi samo 385 milijuna dolara, dok je izloženost riziku na području Pacific Palisadesa procijenjena na gotovo šest milijardi dolara, što stvara veliki jaz između dostupnih sredstava i stvarnih potreba. Rezerva je novac koji je rezerviran kako bi osiguratelj mogao isplatiti osigurane osobe koje su pretrpjele štetu, kao što su vlasnici kuća koji su pogođeni požarima. Ona je važna jer pokazuje koliko osiguravatelj ima na raspolaganju za isplatu tih naknada. Ako je ta rezerva premala u odnosu na stvarnu vrijednost šteta, poput šteta izazvanih prirodnim katastrofama, osiguravatelj se može suočiti s problemima u ispunjavanju svojih obveza prema osiguranim strankama.
Ako plan FAIR ne bude mogao pokriti štete, preostali troškovi mogli bi pasti na teret privatnih osiguravatelja. To bi imalo dalekosežne posljedice, uključujući povećanje premija za sve osiguranike jer bi privatni osiguravatelji, suočeni s većim gubicima, morali povećati cijene kako bi nadoknadili nastale troškove i smanjili vlastitu izloženost riziku.
Rizik od požara
Ovi požari dodatno naglašavaju utjecaj klimatskih promjena i urbanog širenja na područja sklona požarima. Klimatske promjene produljile su sezone požara, a rastuće vrijednosti nekretnina povećale su iznos potencijalnih osiguranih gubitaka. S obzirom na to, osiguravatelji sada preispituju rizike, a reosiguranje postaje ključan alat za zaštitu od budućih katastrofa.
Međutim, troškovi reosiguranja imovine naglo su porasli posljednjih godina zbog sve duljih i intenzivnijih sezona požara. Kako bi vlasnicima kuća na visokorizičnim područjima pružio alternativu programu FAIR, kalifornijski Odjel za osiguranje prošli je mjesec izdao nova pravila, koja zahtijevaju od osiguravatelja da izdaju police osiguranja na područjima koja su posebno izložena riziku od požara, i to u minimalnom iznosu od 85 posto njihova tržišnog udjela u Kaliforniji. To znači da će osiguravatelji biti obvezni osigurati većinu svojih klijenata na tim visokorizičnim područjima kako bi povećali pokrivenost i smanjili rizik koncentriran na određenim područjima.
Osim toga, nova pravila omogućuju osiguravateljima da uračunaju trošak reosiguranja, odnosno trošak koji plaćaju drugim tvrtkama za raspodjelu rizika koji preuzimaju. Reosiguranje je važan instrument za osiguravatelje jer im pomaže podijeliti rizik od velikih šteta, poput šteta uzrokovanih požarima, s drugim osiguravajućim društvima. Dosad je Kalifornija bila jedina država koja nije dopuštala da trošak reosiguranja bude uključen u izračun premija.
Kako bi osiguravatelji mogli pokriti veće troškove, uključujući reosiguranje, očekuje se da će premije za osiguranje u Kaliforniji porasti, a procjene govore da bi te stope mogle rasti između 40 i 50 posto. To znači da će vlasnici kuća vjerojatno morati plaćati značajno više za osiguranje jer osiguravatelji nastoje pokriti povećane troškove povezane s klimatskim promjenama i rastućim rizikom od požara. Osim financijskih problema, proces obnove uništenih kuća za vlasnike bi mogao trajati godinama. Prethodni primjeri, poput požara Woolsey 2018., pokazali su da proces rješavanja osigurateljskih potraživanja može trajati i do šest godina. Bilo kako bilo, život u Kaliforniji će vjerojatno postati još skuplji.
Za sudjelovanje u komentarima je potrebna prijava, odnosno registracija ako još nemaš korisnički profil....