Koristite li prešutno prekoračenje i želite se prebaciti na dopušteno, imate još malo više od pola godine da se javite banci i regulirate to ugovorom. U protivnom, 30. lipnja iduće godine, banke mogu ukinuti minus i ponuditi otplatu duga na 12 mjesečnih rata.
Banke su do kraja lipnja ove godine na adrese 1,77 milijuna ljudi koji imaju prešutna prekoračenja poslale obavijesti o prelasku na dopuštene minuse koji treba obaviti do 30. lipnja 2024. i potpisati novi ugovor za prelazak na dopušteno prekoračenje jer prelazak nije moguće izvesti automatizmom.
Na bankama je odluka hoće li od polovine iduće godine imati prešutna prekoračenja, u skladu s memorandumom koji su potpisale Vlada, Hrvatska narodna banka i 13 banaka u srpnju 2022., kada su se složile s ujednačavanjem postupanja kako bi svi potrošači bili u jednakom položaju.
Neke će banke zadržati prešutne minuse, ali u znatno manjim iznosima, a bit će skuplji nego su danas, a većina će potpuno prijeći na dopuštena prekoračenja i prestati odobravati prešutne minuse novim klijentima.
Priču o minusima prije dvije godine otvorila je okružnica HNB-a kojom je od banaka zatražila da se za prešutna prekoračenja uvedu pravila kakva vrijede za dopuštena jer su prešutni minusi prosječno 30 posto skuplji od dopuštenih.
Tada su iz HNB-a kazali da su se ta dva proizvoda stopila u jedan, pod uvjetima koji ne omogućuju primjerenu zaštitu potrošača. U srpnju 2022. banke su se s HNB-om i Vladom dogovorile o povratku na dopuštene minuse, izjednačavanju cijena i uvjeta dviju vrsta minusa do kraja lipnja 2024.
Dopušteno prekoračenje bilo je tržišni standard do 2018. godine, a kada se regulirao i ograničio rast kamate na dopuštene minuse, banke su pojačale prešutne minuse koje su mogle plasirati skuplje i bez zahtjeva korisnika. Tako su prešutni minusi istisnuli dopuštene minuse, a od polovine iduće godine stvari će se opet preokrenuti u korist dopuštenih minusa.
Razlika između ta dva prekoračenja je u cijeni i zaštiti potrošača. Dopuštena prekoračenja se ugovaraju, za njih vrijedi ograničavanje najviše kamate i obveza banaka koje ih smanje ili ukinu da klijentima ponude otplatu u 12 mjesečnih rata.
Prešutna prekoračenja su manje regulirana, ne ugovaraju se, a njima banka potrošaču stavlja na raspolaganje sredstva koja nadmašuju trenutačno stanje tekućeg računa ili dogovoreno dopušteno prekoračenje. Za pristanak na prešutni minus dovoljno ga je koristiti i nema potpisivanja ugovora, a banka ima obvezu pružiti informacije o kamati i naknadama.
Sredinom iduće godine, s istekom uvjeta dogovorenih memorandumom, prestat će vrijediti ograničenje kamata na prešutna prekoračenja i cijene će im vjerojatno porasti, a prije dvije godine bili su prosječno 30 posto skuplji od dopuštenih minusa. •